樋口 博一さん（仮名）のご相談

早くに妻を病気で亡くしたため、保険には自分でも入りすぎと思うくらい加入しました。しかし子供もだんだん大きくなり貯蓄や他の支出に回さなければならなくなってきました。わが家の加入状況を分析していただき、父一人子一人の場合でどの程度万が一に備えればよいかご指導下さい。
また現在は口座にあるだけお金を遣っていますが、もう少ししっかりライフプランを立てたいと考えています。

樋口さん（仮名）のプロフィール
	31歳、会社員。3歳のお子さんと、ご両親と同居中。

収支の状況

保険の加入状況

親との同居や遺族年金も考慮して保障額を見直しましょう。お子様の教育費などライフプランを考えて資金計画を！

万一のときに、お子様が頼れる人がいるかがポイント

お子様が小さいご家庭の場合、これから生活費や教育費がかかるため死亡保障を多めに準備しておくのが基本です。
それに加え樋口さんの場合は、万一のことがあったときにお子様の面倒をみてくれる人がいるかどうかもきちんと考えておくことが大切です。現在はご両親と同居なので、その点は安心ですが、お子様が成人する頃にはご両親も高齢になってきます。通常よりは保障を多めにしておくことも検討しておきたいところです。

遺族年金は子どもが１８歳のときまで

樋口さんに万一のことがあった場合、お子様が１８歳になった最初の３月３１日まで遺族年金が支給されます。遺族年金の目安は、約１５０万円（遺族基礎年金＝約８０万円、遺族厚生年金＝約７０万円）。１ヶ月あたり１２．５万円ですが、親と同居で家賃などもかからないので、日常生活費としては十分でしょう。 ただ、まだ成人になる前に遺族年金はストップしてしまいます。大学へ通うなら学費と生活費分を生命保険や貯蓄で準備しておく必要がありますし、ご両親が病気や要介護状態になった場合の備えも考えておくことが大切です。
大学の時期は、私立文系４年間の学費で約３３０万円、生活費を仮に年間１５０万円×４年＝６００万円とすると、４年間で９３０万円かかります。このほかに、両親に何かあったときのことや、住居の補修などを考えて、合計３０００万円程度は生命保険で準備しておくようにするといいでしょう。

会社の共済を優先して見直しを

樋口さんが現在加入中の保険は、Ａ生命の終身移行保険で死亡一時金２０００万円、遺族年金３００万円×１０回＝３０００万円、Ｃ共済生協で一時金３０００万円、合計で８０００万円加入しています。これは保障が大きすぎるので、削減することをおすすめします。すでに医療保険には加入されていますから、樋口さんの勤務先の団体共済であるＣ共済生協を残してＡ生命を解約するのも１つの方法です。
通信販売で保険料が割安なものもあります。オリックス生命のダイレクト定期保険では、死亡保障３０００万円、保険期間１０年の保険料は４２９０円（３１歳男性）です。Ｃ共済生協は、万一のときにも勤務先が窓口となって手続きなどを手伝ってくれることもあるでしょう。保険料だけでなくアフターフォローなども考えて選ぶことをおすすめします。

家族のライフプランを考えながら資金計画をたてましょう

これからはお子様の養育費・教育費にお金がかかるようになります。お子様の教育費がいつ必要になるかは今からわかるものです。早くから積立を始めておけば、あとで楽になります。一覧表を作って、お子様の教育費、自分のキャリアプラン、住居や生活をどのようにしていくか計画してみましょう。ご両親の年齢も一緒に書いておくと、病気や介護などが心配される時期がわかります。
現在はこづかいやボーナスでの支出が多いようなので、貯蓄に回せるようにこちらも見直してみてください。