本間 綾子さん（仮名）のご相談

28歳でマンション購入し、5年後に売却、一戸建を購入しましたが、その直後、会社の都合で転職することになりました。転職後は、収入も2割程ダウンしましたが、元々住宅預金に励んでいたので、あまり生活に苦はありません。彼はいますが、結婚は未定。母と２人暮しの為、もしもの場合がとても不安で、保険の見直しをしたいと思っています。
若い頃に入った保険は、貯蓄性の高いものが多く、解約はあまり考えていません。団信に加入しているので、死亡保障はもう必要ないかと思いますが、医療保障はどれ位あればいいのでしょうか？母は、今年61歳で年金受給者ですが、年の半分はバイトしています。

シングルの人は死亡保障よりも医療保障を重視、病気や減収、老後などに備えて貯蓄も増やしていきましょう

団信やお母様自身の年金収入があるので、死亡保障は最小限に

お母様と２人暮らしということで、本間さんに万一のことがあった場合の備えが心配ですね。しかし、団体信用生命保険に加入されているので、万一の時にも住宅ローンは残らないですし、お母様自身の年金収入があります。また、お母様自身の老齢厚生年金と調整されますが、本間さんの遺族厚生年金も支給されるので、万一のときにもお母様の収入はある程度確保できると思われます。
現在ご加入中の終身保険、養老保険をそのまま継続されるといいでしょう。

医療保障を重視。長生きに備えて終身タイプで準備を

住宅ローン返済中は、病気やケガなどで働けなくなった場合の備えを重視しましょう。
現在、本間さんが加入している医療保障は、養老保険の入院特約のみで４６歳で保障が終わってしまいます。また、高齢になるほど病気になる確率も高くなるので、早めに終身タイプの医療保障に加入しておくのも１つの方法です。
入院日額５０００円の終身医療保険に加入すると、46歳まで養老保険の入院特約が日額５０００円上乗せされるので、厚めの保障が準備できます。

例えば、36歳女性、会社員で終身医療保険の希望条件を入力してみます。

＜入力した希望条件＞

• 保険料の払込期間・・・終身払いと短期払いの両方を比較
• １泊2日の短期入院保障・・・いる
• ３大成人病保障・・・不要
• 死亡保障・・・不要
• １入院の最大保障日数・・・７３０日と１２０日の両方を比較
• 退院時の保障・・・不要
• 入院保障日額・・・５０００円

＜結果＞

このように、入院1日５０００円の終身医療保険に月々３１００円～５０００円の保険料で加入できることがわかります。６０歳までに保険料を払い終えたいなら月々５０００円、終身で払い続けるなら３，１００円というようになります。希望の保険料を指定したり、保険期間など再度条件を変更して検索することができます。
希望のプランの「資料請求」をクリックして住所等を入力すると、資料が郵送されてきます。

そのほか、損保ジャパンひまわり生命の終身医療保険「ワハハ２１」は、通算5日以上の入院がなければ、5年ごとに10％ずつ、最大50％まで割引になる「無事で何より割引」があります。入院日額５０００円で保険料を終身払いにした場合、毎月の保険料は４３２５円（36歳女性）です。最大割引が適用されれば２１６２円ですので、高齢になってからの支払いもそれほど大きな負担にならずにすみます。入院した場合は、次の５年間保険料が据置きになりますが、高くなることもありません。

突然の減収・失業などに備えて、貯蓄は十分確保しておきましょう

本間さんは最近年収が２割減少したとのことですね。会社員といえども来年の年収がいくらになるかわからない時代になりました。突然の減収や失業に備えるには貯蓄が一番です。繰上げ返済もしたいところですが、年収４００万円と同じくらいは手元に残しておいた方が安心かと思います。今後のライフイベントや、老後資金計画などを考慮してこれから増やす貯蓄で一部繰上げ返済などもしていかれるといいでしょう。