[表1]収入も貯蓄もあるのに漠然とした不安が

ifManager2006年12月19日

目次

1 加入している保険について（表1）
2 川崎さん一家の見直し後の家計（表2）
3 貯蓄残高と貯蓄計画（表3）

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加入している保険について（表1）

表1：川崎さん一家保険一覧（青字は継続、グレーは必要なし、赤字は減額または新規加入）

夫
保険の種類	保険期間	死亡時保険金額	入院日額	保険料	備考
生命共済	定年まで	3000万	5000円	6710円	×
グループ	定年まで	2500万　不慮3400万　⇒1000万円	（災害のみ6000円）	5830円 ⇒約2332円	減額
グループ特定疾病	定年まで	300万		1740円
グループ積立制度	定年まで			3000円	貯蓄型
定期特約付終身保険	65歳払込完了終身	定期2500万　終身300万	5000円	15133円	53歳以降定期更新せず
医療保険（家族）	定年まで		6500円	6114円
がん保険2口	定年まで？	30万　ガンで300万	(ガンのとき30000円)	2520円	×
がん保険（特約MAX）	終身		（ガンのとき10000円）	2888円
普通傷害		（災害のみ1820万）	(災害のみ9600円)	4400円	×
交通傷害		（交通事故のみ1395万）	(事故のみ14900円）	1000円	×
	普通死亡合計	8,630万円 ⇒4100万円	16,500円 ⇒11,500円	49,335円 ⇒31,207円

妻
保険の種類	保険期間	死亡時保険金額	入院日額	保険料	備考
生命共済（配偶者）	夫定年まで	500万	5000円	1910円
医療保険（家族）	定年まで		6500円
変額（終身型）一時払	終身	200万		(約32万円）
年金	60歳払済 60歳～10年確定			2010年まで前納済残り174万支払う予定
定期特約付終身保険	60歳払込完了終身	定期800万　終身200万	10000円	12000円	解約または払い済みに
医療保険	終身		5000円（女性特約付き）	約5000円	新規加入
	普通死亡合計	1,700万円 ⇒700万円+α	21,500円 ⇒16,500円	13,910円 ⇒6,910円

	夫＋妻の保険料の合計	63,245円 ⇒38,117円
		給与天引き　51,245円⇒33,117円
		妻口座から 12,000円⇒約5000円

子ども
保険の種類	保険期間	死亡時保険金額	入院日額	保険料	備考
長女のみ	18歳満期	200万	3000円	年払約86000円
医療保険（家族）	定年まで		6500円

川崎さん一家の見直し後の家計（表2）

収入	月	ボーナス（年間）	年間収支
給与	490,000	1,600,000	7,480,000
義母から			0
計	490,000	1,600,000	7,480,000
支出	月	ボーナス（年間）	年間収支
住宅ローン返済額			0
ローン返済額以外の住宅費（修繕費,など）		55,000	55,000
食材費／家庭用品代	79,000		948,000
外食費	11,100		133,200
光熱費（電気、ガス、水道）	37,285		447,420
通信費1（電話、インターネットなど）	18,425		221,100
通信費2（携帯電話料金）	18,500		222,000
自動車関連費（ガソリン代、駐車場代、保険料、税金など）	61,000	150,000	882,000
学費と幼稚園代	30,000		360,000
保険料	33,117	86,000	483,404
こづかい（夫・妻・子）	120,000		1,440,000
レジャー費･外出費	20,000	300,000	540,000
その他	15,750	100,000	289,000
貯蓄（天引き分）	42,000	900,000	1,404,000
計	486,177	1,591,000	7,425,124
収支差額	3,823	9,000	54,876

貯蓄残高と貯蓄計画（表3）

貯蓄残高
定期預金	11,000,000
普通預金	6,000,000
社内財形	3,220,000
財形年金	1,980,000
グループ積立	730,000
株	600,000
計	23,530,000
住宅ローン返済	-2,000,000
住宅ローン返済後	21,530,000

貯蓄を目的別に整理

		備考
長女学費用	6,100,000	学費はこの中から払っていく
次女学費用	5,000,000	学費の一部として、不足分は今後貯めていく
自動車買換え資金	3,000,000
老後資金（社内財形＋財形年金）＋リフォーム費用	5,800,000	一部をリフォーム資金と考える
万一に備える資金	1,630,000
計	21,530,000

積立計画

	毎月	ボーナスから	年間貯蓄額
天引き（老後）	42,000	100,000	604,000
リフォーム用		100,000	100,000
次女学費		500,000	500,000
自動車用		200,000	200,000
計			1,404,000

↓↓↓

	10年間で	現在の残高	10年後残高
天引き（老後）	6,040,000	5,800,000	12,840,000
リフォーム用	1,000,000	5,800,000	12,840,000
次女学費	5,000,000	5,000,000	10,000,000
自動車用	2,000,000	3,000,000	2,000,000+α
万一に備える資金			1,630,000
計			26,470,000+α

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