図表1 収入と支出の内訳(年間)

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図表1 収入と支出の内訳(年間)

単位:万円

金額(年間)
可処分所得 計 580万円
年間支出内訳
生活費 132万円
住居関連費 202万円
教育費 95万円
定期付終身保険料 24万円
個人年金保険料 12万円
お小遣い 36万円
支出計 501万円
差し引き +79万円

図表2-1 バランスシートの内訳(時価)

単位:万円

資 産 負 債
現金・預金 1,800万円 住宅ローン 2,900万円
株式 60万円
ドル定期預金 80万円 純資産
一戸建て(時価) 2,800万円 差引純資産 1840万円
合 計 4,740万円 合 計 4,740万円
図表2-2 住宅ローンの内訳
現在返済中の住宅ローン 融資金額 現在金利 年間返済額 融資残高 (09/12/31現在)
住宅金融公庫 2,200万円(25年返済、62歳まで) 3.25%(11年目) 120万円 1,424万円
年金住宅融資 1,000万円(25年返済、〃) 3.13%(11年目) 58万円 725万円
財形住宅融資 500万円(25年返済、〃) 1.44%(11年目) 24万円 340万円
(合計202万円)

図表3 現在のキャッシュフロー表

単位:万円

西暦 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2024 2025
経過年数 1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 10年 11年 14年 15年
本人 46才 47才 48才 49才 50才 51才 52才 53才 54才 55才 56才 57才 60才 61才
長男 18才 19才 20才 21才 22才 23才 24才 25才 26才 27才 28才 29才 32才 33才
長女 15才 16才 17才 18才 19才 20才 21才 22才 23才 24才 25才 26才 29才 30才
収入 580 580 580 580 580 580 580 580 580 580 580 580 580 200
基本生活費 1% 132 133 135 136 137 139 140 142 143 144 146 147 152 153
住居関連費 202 202 202 202 202 202 202 202 202 202 202 202 202 202
教育費(長男) 0% 52 202 102 102 102 0 0 0 0 0 0 0 0 0
教育費(長女) 43 82 52 52 202 102 102 102 0 0 0 0 0 0
保険料 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 0 0
小遣い 0% 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36
一時的支出 0 0 0 0 0 150 0 0 0 150 0 150 0 150
支出合計 501 691 563 564 715 665 516 518 417 568 420 571 390 541
年間収支 79 ▲111 17 16 ▲135 ▲85 64 62 163 12 160 9 190 ▲341
貯蓄残高 1,940 1,861 1,972 1,955 1,939 2,074 2,159 2,095 2,033 1,870 1,858 1,698 1,689 1,186 1,527

図表4 繰上返済効果
住宅ローン 融資残高 (09/12/31現在) 繰上返済額 (1,000万円の割り振り) 返済残期間 繰上返済による 利息軽減効果
住宅金融公庫 1,424万円 800万円 15年⇒3年 249万円
年金住宅融資 725万円 100万円 16年⇒12年 53万円
財形住宅融資 340万円 100万円 16年⇒6年 11万円

図表5


図表6 対策後のキャッシュフロー表

単位:万円

西暦 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2024 2025 2028 2029
経過年数 1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 14年 15年 18年 19年
本人 46才 47才 48才 49才 50才 51才 52才 53才 54才 55才 60才 61才 64才 65才
収入 580 580 580 580 580 580 580 580 580 580 580 200 200 167
基本生活費 1% 132 133 135 136 137 139 140 142 143 144 152 153 158 159
住居関連費 1,202 202 202 202 82 82 82 58 58 58 0 0
教育費(長男) 0% 52 202 102 102 102 0 0 0 0 0 0 0 0 0
教育費(長女) 43 82 52 52 202 102 102 102 0 0 0 0 0 0
保険料 13 13 13 13 13 13 13 13 13 13 4 4 4 4
小遣い 0% 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36 36
一時的支出 0 0 0 0 0 150 0 0 0 150 0 150 0 0
支出合計 1,478 668 540 541 572 522 373 351 250 401 192 343 198 199
年間収支 ▲898 ▲88 40 39 8 58 207 229 330 179 388 ▲143 2 ▲32
貯蓄残高 1,940 1,042 954 994 1,033 1,041 1,099 1,306 1,535 1,865 2,044 3,939 3,796 3,804 3,772