現状のキャッシュフロー表 | 節約ライフプラン

現状のキャッシュフロー表

単位：万円

項目				夫収入/ 退職金	収入合計	基本生活費	住宅関連費用	教育・結婚資金	生損保料	社保・税	支出合計	年間収支	貯蓄残高
	夫	妻	長女										800
2010	51	47	19	600	600	240	132	235	24	113	744	-144	656
2011	52	48	20	600	600	240	147	160	24	114	685	-85	571
2012	53	49	21	600	600	240	147	160	24	115	686	-86	485
2013	54	50	22	600	600	240	147	160	24	116	687	-87	398
2014	55	51	23	600	600	240	147		24	123	534	66	464
2015	56	52	24	600	600	240	147		24	128	539	61	525
2016	57	53	25	600	600	240	147		24	129	540	60	585
2017	58	54	26	600	600	240	147		24	130	541	59	644
2018	59	55	27	600	600	240	147		24	130	541	59	703
2019	60	56	28	1500	1500	240	147	200		105	692	808	1,511
2020	61	57	29		0	240	147			24	411	-411	1,100
2021	62	58	30		0	240	147			24	411	-411	689
2022	63	59	31		0	240	147			24	411	-411	278
2023	64	60	32	118	118	240	147			4	391	-273	5
2024	65	61	33	233	233	240	147			11	398	-165	-160
2025	66	62	34	233	233	240	147			25	412	-179	-339
2026	67	63	35	233	233	240	147			25	412	-179	-518
2027	68	64	36	233	233	240	147			25	412	-179	-697
2028	69	65	37	233	233	240	147			24	411	-178	-875
2029	70	66	38	233	233	240	147			17	404	-171	-1,046
2030	71	67	39	233	233	240	147			17	404	-171	-1,217
2031	72	68	40	233	233	240	147			17	404	-171	-1,388
2032	73	69	41	233	233	240	147			17	404	-171	-1,559
2033	74	70	42	233	233	240	147			17	404	-171	-1,730
2034	75	71	43	233	233	240	147			17	404	-171	-1,901
2035	76	72	44	233	233	240	147			17	404	-171	-2,072
2036	77	73	45	233	233	240	36			17	293	-60	-2,132

当初融資　2段階型住宅ローン返済表（抜粋）

融資金額：22,000,000円			利率：2.60%(2000年10月適用)			毎回返済額：79,833円
融資金額：22,000,000円			利率：2.60%(2000年10月適用)			毎回返済額：79,833円
融資日：2000/10/21				融資期間：35年、返済：27日
				毎月分返済額
回数	返済日	当月返済額	元本	利息	合計	残高
1	2000/10/27	43,136	32,167	10,969	43,136	21,967,833
2	2000/11/27	79,833	32,237	47,596	79,833	21,935,596
3	2000/12/27	79,833	32,307	47,526	79,833	21,903,289
・・・
118	2010/7/27	79,833	41,437	38,396	79,833	17,680,245
119	2010/8/27	79,833	41,526	38,307	79,833	17,638,719
120	2010/9/27	79,833	41,616	38,217	79,833	17,597,103
121	2010/10/27	79,833	41,706	38,127	79,833	17,555,397
＜段階金利変更＞　↓　　　　利率：4.00%　　　　　毎回返済額：92,844円
122	2010/11/27	92,844	34,327	58,517	92,844	17,521,070
123	2010/12/27	92,844	34,441	58,403	92,844	17,486,629
124	2011/1/27	92,844	34,556	58,288	92,844	17,452,073
125	2011/2/27	92,844	34,671	58,173	92,844	17,417,402

＜100万円の繰上返済の具体的例とその効果＞

回数	返済日	当月返済額	毎月分返済額
回数	返済日	当月返済額	元本	利息	合計	残高
122	2010/11/27	92,844	34,327	58,517	92,844	17,521,070
123	2010/12/27	92,844	34,441	58,403	92,844	17,486,629
124	2011/1/27	92,844	34,556	58,288	92,844	17,452,073
125	2011/2/27	92,844	34,671	58,173	92,844	17,417,402
126	2011/3/27	92,844	34,786	58,058	92,844	17,382,616
127	2011/4/27	92,844	34,902	57,942	92,844	17,347,714
128	2011/5/27	92,844	35,019	57,825	92,844	17,312,695
129	2011/6/27	92,844	35,136	57,708	92,844	17,277,559
・・・
148	2013/1/27	92,844	37,429	55,415	92,844	16,587,280
149	2013/2/27	92,844	37,554	55,290	92,844	16,549,726
150	2013/3/27	92,844	37,679	55,165	92,844	16,512,047
151	2013/4/27	92,844	37,804	55,040	92,844	16,474,243
152	2013/5/27	92,844	37,930	54,914	92,844	16,436,313
153	2013/6/27	92,844	38,057	54,787	92,844	16,398,256
154	2013/7/27	92,844	38,184	54,660	92,844	16,360,072

＜シミュレーションと検証ポイント＞
・10/11/27現在の融資残高。　17,521,070円
・122回の残高から100万円を差し引いた額と、その額と一番近い融資残高を表の中から探します。17,521,070－1,000,000≒16,512,047近辺　150回付近
・150回から現在の返済完了回数を引きます。122回～150回　　○28か月この差が、100万円を入れたことによる効果となります。繰り上げ返済の為に用意する金額　17,521,070円　－　16,512,047円　＝1,009,023円
・次に、返済表の中で「利息分」などと記載されている項目の数字を合計します。その利息合計分が支払わずにすんだお得金額となります。
・この例での得する利息は、利息トータル　1,590,609円（黄色の部分）となります。
・2010年12月のローンの引落は151回から進んでいきます。なお、金融機関によっては、返済する際に手数料がかかるところがあります。

ローン返済プランのアドバイスとそのシナリオ

シナリオ(1)　借換えを2010年3月に実行
シナリオ(2)　第1回目の繰上返済を2012年12月に100万円を実行
シナリオ(3)　第2回目の繰上返済を子供教育資金負担が無くなる頃の2015年に、500万円を実行
シナリオ(4)　第3回目の繰上返済を2017年12月に100万円を実行
シナリオ(5)　最後の繰上返済を2019年に、資金に退職金の一部を使って残債の230万円を一括返済し終了させる。

融資金額：17,000,000円		利率：1.275 % (2010年3月適用)				回返済額：80,285円
融資日：2010/03/01		融資期間：20年、返済：27日
				毎月分返済額
回数	返済日	当月返済額	元本	利息	合計		残高
1	2010/3/27	78,256	62,223	16,033	78,256		16,937,777
2	2010/4/27	80,285	62,289	17,996	80,285		16,875,488
3	2010/5/27	80,285	62,355	17,930	80,285		16,813,133
・・・
68	2015/10/27	74,877	62,311	12,566	74,877		11,765,017
69	2015/11/27	74,877	62,377	12,500	74,877		11,702,640
70	2015/12/27	74,877	62,443	12,434	74,877		11,640,197
繰上返済		5,000,000	5,000,000		5,000,000		6,640,197
71	2016/1/27	74,264	67,209	7,055	74,264		6,572,988
72	2016/2/27	74,264	67,281	6,983	74,264		6,505,707
73	2016/3/27	74,264	67,352	6,912	74,264		6,438,355
・・・
92	2017/10/27	74,264	68,725	5,539	74,264		5,144,979
93	2017/11/27	74,264	68,798	5,466	74,264		5,076,181
94	2017/12/27	74,264	68,871	5,393	74,264		5,007,310
繰上返済		1,000,000	1,000,000		1,000,000		4,007,310
95	2018/1/27	73,747	69,490	4,257	73,747		3,937,820
96	2018/2/27	73,747	69,564	4,183	73,747		3,868,256
97	2018/3/27	73,747	69,638	4,109	73,747		3,798,618
・・・
116	2019/10/27	73,747	71,057	2,690	73,747		2,461,355
117	2019/11/27	73,747	71,132	2,615	73,747		2,390,223
118	2019/12/27	73,747	71,208	2,539	73,747		2,319,015
繰上返済		2,300,000	2,300,000		2,300,000		19,015
119	2020/1/27	19,035	19,015	20	19,035		0
合計		9,670,558	9,523,338	1,294,532	9,670,558

シナリオ実行後のキャッシュフロー予想

単位：万円

項目				夫収入／退職金	収入合計	基本生活費	住宅関連費用	繰上返済	教育・結婚資金	生損保料	社保・税	支出合計	年間収支	貯蓄残高
	夫	妻	長女											800
2010	51	47	19	600	600	216	116	30	235	24	113	734	-134	666
2011	52	48	20	600	600	216	132		160	24	114	646	-46	620
2012	53	49	21	600	600	216	132	100	160	24	115	747	-147	473
2013	54	50	22	600	600	216	132		160	24	116	648	-48	425
2014	55	51	23	600	600	216	132			24	123	495	105	530
2015	56	52	24	600	600	216	132	500		24	128	1,000	-400	130
2016	57	53	25	600	600	216	132			24	129	501	99	229
2017	58	54	26	600	600	216	132	100		24	130	602	-2	227
2018	59	55	27	600	600	216	132			24	130	502	98	325
2019	60	56	28	1,500	1,500	216	36	230	200		105	787	713	1,038
2020	61	57	29		0	180	36				24	240	-240	798
2021	62	58	30		0	180	36				24	240	-240	558
2022	63	59	31		0	180	36				24	240	-240	318
2023	64	60	32	118	118	180	36				4	220	-102	216
2024	65	61	33	233	233	180	36				11	227	6	222
2025	66	62	34	233	233	180	36				25	241	-8	214
2026	67	63	35	233	233	180	36				25	241	-8	206
2027	68	64	36	233	233	180	36				25	241	-8	198
2028	69	65	37	233	233	180	36				24	240	-7	191
2029	70	66	38	233	233	180	36				17	233	0	191
2030	71	67	39	233	233	180	36				17	233	0	191
2031	72	68	40	233	233	180	36				17	233	0	191
2032	73	69	41	233	233	180	36				17	233	0	191
2033	74	70	42	233	233	180	36				17	233	0	191
2034	75	71	43	233	233	180	36				17	233	0	191
2035	76	72	44	233	233	180	36				17	233	0	191
2036	77	73	45	233	233	180	36				17	197	36	227