相談者（仮名） 千葉　恵利さん 33歳、アルバイト。33歳のご主人(会社員)と、6歳、5歳のお子さん(共に公立幼稚園)との4人家族 この春、子どもが大きくなったのと母を乗せる機会も増えたため、車を軽自動車から中古のワンボックスに買い替えました。そのため貯蓄がなくなり、車の維持費がかかって貯蓄が出来ない状態になっています。去年からバイトをはじめて、車の維持費や生活費を補っています。 これから子どもたちにお金もかかり、10年後くらいに家の建て替えも予定していますが、そうした資金をどう準備していったらよいでしょうか。また、再就職するとき、どの程度収入があれば足りるのでしょうか。

・家計状況

車の買い替えが負担を増やしてしまいましたが、それまで我慢してきたことや家庭の事情から、必要なことと判断されたのでしょう。その分、日々のやりくりに工夫して頑張っておられる様子が家計簿の数値からも読み取れます。ただ、現在の貯蓄額では、家族の入院や家の修理など急な支出が発生したとき不安です。また家の建て替え費用や教育費などの準備もしていくには、節約だけでなく収入増加の機会を積極的に見つけていくことも必要です。



家を建て替える際に、仮に2000万円のローン（元利均等返済、20年、年利4％）を組んだとすると、毎月返済額は12万1000円（年145万2000円）となり、それまでに現在のローンを完済していたとしても、ローンだけで年間約90万円の負担増となります。これを恵利様の収入だけでカバーするとしたら、社会保険料を考慮して年収180万円は確保する必要があります。またこの収入であれば、それまでに現在のローンを完済することも可能になるでしょう。
正社員での再就職が難しい社会状況なので、希望職種によっては一定の技能を身につけるなど、時給単価を上げるために、再就職の準備を始めておかれるとよいですね。



現在もかなり工夫して支出を減らすことに努めていらっしゃるので、無理なく切りつめる余地はあまり多くありません。現状からもっと支出を抑えるには、仕事に支障がなければ携帯電話を止める、ビールなど嗜好品を消費する機会を限定する、など一歩踏み込んだ対策が必要になります。その一方で、旅行は必ず行く、など家族の楽しみは確保して、ストレスが溜まらないように気をつけます。やりすぎて心理的な負担が増えると頑張りがきかなくなり、かえって逆効果です。大変でも楽しいと感じられるよう、ご夫婦で心掛けてください。